「負翁」還能不能理財？

親友借款

額度：一般不會特別多

時長：中期較多，幾個月到幾年不等

穩定程度：中等。

還款緊急程度：難說，畢竟熟人借錢，還不上的時候，商量商量可以寬限，但遇到對方急用錢的時候，就需要趕緊還了

網絡借款和信用卡

額度：玄學，不知不覺就多了。

時長：短期，每個月都要還

還款緊急程度：帳單催得急，不及時很有可能產生較高的利息，一不留神就債台高築。

債務怎麼處理？如何理財？

MsC認為，可以把收入分成：生活、還錢和理財三個部分。

生活部分是保證正常的生活開銷。

還錢部分相當於建立償還債務的專用款項，這筆專款最好和儲蓄分開存放，比如分兩個銀行卡， 這筆錢千萬不能用於其他開支哦，萬一拿習慣了，那債務就可能更難還清了。

理財部分，主要由儲蓄+投資兩部分組成，根據不同的欠款組成，比例也適當調整。

房貸為主：還款穩定，適度投資

1. 根據自己的風險承受能力，拿出一筆不會讓你「傷筋動骨」的錢，來進行一些「小投資「，比如買點基金，對炒股有興趣的也可以試試水。

2. 理財結構：投資的錢可以稍稍多於儲蓄的錢。

親友借款為主：謹慎處理，加強儲蓄

1. 盤點清楚你的債主，安排還錢的時間順序和還款方式，比如先還誰的錢、是一次性還清還是分期還清、利息多少等等，切記一定要按約定還款，不然友誼的小船說翻就翻。

2. 財務結構：還債專款金額根據還款方式安排好，平均每個月還多少或者積累多少；用於儲蓄的錢要稍多於投資，因為親友隨時可能要求提前還錢，手裡多點積蓄可以緩解突發情況下的資金緊張；用於投資的錢可以買點國債、理財產品等，也可以少量購買基金。

網絡借款和信用卡為主：減少債務，改變消費

1. 盤點每一筆欠款，信息越細致越好。比如哪個平台、什麼時候還款、利息是多少、到期未還是否有罰息等等。

2. 計算出負債總額，如果超過月收入的2倍以上，或者讓你覺得肯定還不起的金額，可以求助家人，千萬不要逃避，更不要因為隱瞞家人而增加新的債務。

3. 回顧帳單來復盤自己的消費模式，計算出不必要的開支，看看自己「亂花」了多少錢；同時要精確地計算一下每個月的生活費需要多少。

4. 財務結構：每月還債專款金額根據平台的還款方式定，盡可能地多還點，這部分金額最好大於儲蓄和投資的錢；如果想盡快還完欠債，可以選擇不投資，只儲蓄；儲蓄的錢哪怕一兩百，日積月累也會很可觀；如果想投資，選擇相對穩健的，如銀行理財、國債等。

負債和理財如何平衡？

理財不是變魔術，扔1萬進去變10萬出來，更不是擺脫債務的方法，雖說搏一搏，單車可以變摩托，但也有可能單車變沒車。投資收益絕對不是還款的來源，最多賺點小錢，改善生活

在負債較大的情況下，適度降低理財的預期收益。穩健點，畢竟債務在身，萬一資金鏈出現問題，就很容易資不抵債。

如果已經債台高築，請立刻停掉信用卡和網貸，超過能力范圍的欠款越早還掉越好， 也千萬不要再產生新的債務。

不管負債多少，都先審視自己的消費習慣，過多的開銷才是高負債的根源。量入為出，不盲目追求高消費，也別看不起少買一件東西省下的錢。

別怕尋求幫助，父母的責備是一時的，而逃避和隱瞞帶來的傷害不可估量。還可以在網上看看別人的經驗和教訓。像豆瓣上有不少負債互助小組，可以相互監督，也可以學習一些「上岸「的經驗。

如果你不是一個特別善於計算的人，不要輕易嘗試網絡借款和信用卡超前消費，需要的時候，選擇其中的一兩個，夠用就行。

負債不是洪水猛獸，也不是說有負債的生活就一定是是貪慕虛榮。合理的負債可以提前享受更高的生活質量，也能提高資金的使用效率，也要記住負債有風險，下手需謹慎。

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