大家好我是小寶，一名致力於保護韭菜的保險博主。
最近好事可能將近了，正在跟女朋友父母積極溝通中，搞不好哪天我就宣布領證了~
當然，按照我們的傳統思想有個問題肯定是繞不開的，那就是婚房。
女朋友在廣州工作，我父母、她父母也在那邊，所以目前看這個家還是要安在廣州才行。
只是萬萬沒想到，最近樓市政策變得如此之快且如此之劇烈。
從這段時間了解的情況看，政策前後一變，我竟然要多掏出去100多萬…
2、
早前放出豪言說要整5室2廳的，這下要慫了，因為人家這次就沒有這個戶型（好在）。
目前看中的一個盤是4室2廳的，總價在650左右。
按照3成首付計算的話，貸款金額大概要去到450萬。
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而這次栽跟頭，主要就是因為房貸利率的問題。
最近政策突然收緊，各銀行的房貸額度突然就緊張了，同時利率也瘋狂上浮。
年初朋友在廣州買的房子，當時銀行批的商業貸款利率是4.95%。
而現在小寶去了解的，廣州一些銀行的首套加點都要去到130BP，二套房更是要加140BP。
按照現在的LPR情況來算，首套房的房貸利率就是5.95%，二套就是6.05%！
媽媽耶，這可是廣州，一個南方沿海城市，房貸利率竟然堪比內陸城市都到6%了。
掏出房貸計算器算了一下，450萬的貸款，30年等額本息，按照4.95%算，總共要支付利息414.7萬。
而按照5.95%算，利息和是516萬，可惡，每月要多還2800+房貸，合計多了100萬還不止！
3、
看到這有的人可能要問了。
誒，現在不都是LPR了嗎？未來可能會降的吧？
是LPR沒錯，LPR降了月供也確實會跟著降。
只不過，起初要是比別人貴了，以後永遠都比別人貴。
這是啥意思？
因為房貸利率 = LPR基點 + 加點。
其中LPR基點是會調整的，可能高可能低，但是加點一旦定下來，後面就不會變了。
比如像前面所說的，廣州有的銀行要加130BP，那麼極端點，就算將來國家把LPR降到0，那我也還要按照1.3%的利率進行還貸。
反之，如果你是以前政策寬松時買的房子，加點可能是負的，比如LPR是4.6%，加點是-100BP。
那麼直到你房貸還清前，都比LPR低1%。
LPR是5%，你就是4%，LPR是4%，你就是3%，實名羨慕了…
當然，再BB也沒用，加也好減也好，我都沒得選擇。
不買就過不了丈母娘的關，所以該咋滴還是咋滴。
後面有機會了再搞個騷操作，按照目前的行情來看，從5.95%降到5.4%還是問題不大的。
4、
說到房貸，再也不能再刻舟求劍地說「能貸多久就多久，房貸是這輩子能貸到的最便宜的貸款」這種話了。
年化利率5%以內的這麼說沒毛病，可現在有的都到6%，比一些信用貸還高，再這麼說就真過不去了…
對於一些不擅長理財的朋友來說，尤其是房貸利率比較高的，手裡有閒錢的話小寶也建議你拿出一部分提前還點貸款。
就拿年化6%的房貸來說，如果你把閒錢拿去買固收或者是活期+也就是3-6%左右的收益率。
別說賺了，還得倒貼利息，倒不如直接拿去填填房貸的坑。
換個角度想想，就當自己買了一個高息理財了唄。
比如同樣是50萬，拿去填房貸的話將來每個月能少還3000塊，但拿去理財的話每個月只能賺到2000塊利息，那肯定還是前者的性價比高嘛~
害，總感覺自己在買房這件事上運氣不太好，或者說節奏不太好。
早前買的一套趕在了上一波漲價潮後，這次又趕在了這波漲價潮之後，老在山頂站著。
作筆記是好習慣，給你新想法