最近，因為疫情原因，很多人收入斷了，只能拆東牆補西牆，各種倒騰資金。
對大部分人來說，最常見的方法就是刷信用卡。
信用卡可以解燃煤之急，但畢竟是借的錢，還是得還啊。
一旦還不上，不僅利息高，還影響徵信。
對於因疫情影響還不上信用卡的小夥伴，有個好消息告訴大家。
如果還沒逾期，只是接下來還不上了，可以找銀行申請延期還款。
如果是已經逾期一段時間了，甚至還可以找銀行申請減免利息。
什麼？還有這種騷操作！
沒錯，確實有人用疫情影響收入的原因，找銀行退還了利息。
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當然，不是什麼利息都能退的，退還的都是些循環利息。
也就是未足額還款，或者是用信用卡直接取現時，銀行收取的利息。
這些屬於信用卡的非常規操作，利率比正常的要高不少，可能和借唄利率差不多，日息萬五左右，年化接近20%！
我去小紅書搜了一下「信用卡退息」，確實有不少人成功退息的，有退幾百的，有退幾千的。
信用卡不能足額還款，或者取現的，相信都是急用錢迫不得已。這種能退一點是一點，蚊子腿也是肉。
不過銀行不是慈善機構，不是你申請就會給退的。
如果銀行不退，你就多申請幾次，把情況說得慘一點，搞不好就成功了。
銀行信用卡的這波操作，不得不說，還挺良心的，不過通常情況下，信用卡可是套路最多的。
既然說到這里，就順便談談信用卡的常見套路。
畢竟比起退息這類騷操作，信用卡的套路要普遍得多。
第一個套路就是年費。
我們知道，信用卡通常是要收取年費的，普通卡一年年費估計一百多，高端卡年費得要三五百。
但是銀行一般會告訴你，別擔心，刷幾筆就可以免年費哦，親~
然後有些人辦了很多信用卡，壓根就不記得用，每年光年費就要交不少。
另外，還有一些高端信用卡，你辦理了就算不激活，也要收年費！
第二個套路就是利息。
比如你的信用卡帳單是1萬元，客服給你打電話讓你分期，他們通常會說現在銀行有個活動，可以將您的信用卡帳單分12期還，每期手續費只要60元，月費率低至0.6%。
咋一看，月費率0.6%，年化利息是7.2%，好像還挺便宜。
實際上，按照每月還款893.33元，算出來實際年利率高達13%！
為什麼會這樣呢？
其實道理很簡單，隨著你不斷還款，你的本金在不斷減少，但是費率卻一直按照1萬元在算。
通常把你用月費率算出來的年利率乘以2，就接近真實年利率了。
銀行之所以不直接跟你說真實的年利率，而是告訴你月費率，就是想讓你低估真實利率。
套路很深，不可不防。
另外，在你還不起錢，或者手頭急需用錢的時候，信用卡還可以給你提供特殊服務，比如最低還款、取現。
但要注意，這些特殊服務，利率可比分期還要高很多，文章開頭說的退息，就是退的這種。
說到銀行，最近發生了兩件大事，必須得說一下。
一個是網傳的支付寶暫停提現，鬧得人心惶惶。
澄清一下，不是支付寶不能提現了，是支付寶不能通過網商銀行提現了。
現在支付寶直接提現到銀行卡，要收取千分之一提現費。
不過對於2017年6月之前開通網商銀行的人，先把錢從支付寶轉到網商銀行，然後再從網上銀行轉到銀行卡，就可以免費提現，每年有10萬額度。
但是很抱歉，現在這條通道也關閉了。
網商銀行為啥要搞這波操作呢？
很多人說，因為螞蟻金服現在缺錢，想借機多收手續費。
如果是這樣，直接對支付寶與網商銀行的轉帳操作收取手續費就行了，但公告說的是直接暫停支付寶轉入網商銀行。
真實原因可能還是合規問題，因為網商銀行是網際網路銀行，沒有實體店，它的帳戶都是Ⅱ類戶。
可能有些人不知道啥叫Ⅱ類戶，這里簡單解釋一下。
現在的銀行帳戶，分成三類：
Ⅰ類帳戶，指的是櫃面開設的全功能帳戶，可以辦理包括存取款、轉帳、消費繳費、購買投資理財產品等在內的銀行所有業務，我們開的一般都是一類帳戶。
Ⅱ類帳戶，就是Ⅰ類帳戶的輔助使用帳戶，可以辦理存款，消費、繳費，但是不能提現，另外，向非綁定帳戶轉出資金都是有限額的，單日最高不超過1萬。
Ⅲ類帳戶，只能進行小額消費和繳費支付，並且卡內余額不能超過1000元。
簡單理解，Ⅰ類帳戶就像你家的錢櫃，Ⅱ類帳戶就像你隨身攜帶的錢包，Ⅲ類帳戶就，像你手裡的公交卡之類的零錢包。
現在銀行帳戶管得越來越嚴，就算同樣是一類卡，幾年前開的，轉帳額度很高，單次幾十萬都行，但是最近兩年開的卡，轉帳額度普遍不高，一般也就幾萬，要提高限額，還得專門去申請。
所以，如果你手裡還有幾年前開的銀行卡，好好保留，別一不小心給注銷了。
網商銀行這波操作，實屬無奈，我們也沒啥理財技巧可以規避。
支付寶免費提現的通道，越來越窄了，現在只有商家碼還比較好使。
至於更多人關心的微信免費提現方法，本就比支付寶難得多，現在也一樣。
還有一件大事：
最近後台越來越多人問，自己的線上存款取不出來了，怎麼辦？
最開始說的是河南許昌禹州新民生村鎮銀行，官網、小程序和APP都顯示在系統維護中，無法登陸，銀行客服電話也打不進去。
去現場看，銀行櫃台很多人排隊取款，但需要預約，啥時能取到錢也不確定。
我查了一下，這雖是一家mini銀行，但是正規的，有銀行牌照，不過錢暫時取不出來也是真的。
事實上，這幾天發生這種情況的，不只這一家銀行。
主要是眼下經濟下行，放款壞帳增多，或者我們不知道的腐敗問題，導致某些風控不嚴的地方性小銀行短期可能出現現金流緊張局面。
作為個人儲戶，當遇到急用錢的時候，錢卻取不出來，也夠糟心的……
2018年以來，我們見識到的「活久見」的事越來越多……
有人擔心，最糟情況下，這些小銀行會不會破產倒閉？重蹈當年P2P的局面，所有存款血本無歸？
只要是持牌正規銀行，你買的是存款產品，而非理財產品，都受《存款保險條例》保護，這是國家定的法律，只要你對中國的國家信用有信心，就不用太過擔心。
也就是說，即使發生最糟糕情況，銀行破產，存款保險基金也會啟動相關法律程序，賠付你的本息。
但要注意，存款保險基金只承諾單一銀行出現風險事件時，50萬以內本息保證安全，超過50萬的，也不能保證安全。
這也是力哥之前反復強調的，甭管對方給的利息有多高，單一銀行存款千萬別超過50萬的原因。
講真，如果你手裡有好多個「50萬」要存，可以選擇的理財渠道有很多，年金險、信託、房產、基金等等，沒必要在存款這一棵樹上吊死……
昨天的《這場「俄烏戰爭」，你不知道……》一文開頭我就說：
大方向大家要做好心理准備：微觀理財領域，未來多數還是壞消息，很少好消息。
俄烏、疫情這些我們無力左右但深刻影響我們微觀生活的大局，接下去如果沒重大變化，我不准備再說。
能說的都說了，能影響的都影響到了，該挨的罵也都挨了，該取的關也都取了。
作為一介屁民，我盡力了，我也累了。
但理財市場全面黯淡，連A股打新都頻繁破發，除了那些有關系借機悶聲發國難財的和不能公開說的，我也不知道普通人眼下還有啥特別容易的賺錢機會。
眼下無數自媒體同行都在發瘋似的靠「教授普通人如何做IP賺大錢」來賺錢，行業簡直卷上天了，問題是一個成功IP哪有這麼好做……
前幾天我說，我有四句總結出來的人生格言，讓兒子背出來——
1、失敗是常態，成功是意外，但不能因害怕失敗而不去嘗試。
2、誤解是常態，理解是意外，但不能因害怕誤解而不去溝通。
3、平衡才健康，凡事不能走極端。
4、天賦決定上限，努力決定下限，用進廢退，勤能補拙。
作筆記是好習慣，給你新想法