什麼是結構性存款？

假設銀行存款年化收益率1.3685%，

那986.5萬元銀行存款的一年利息就是13.5萬元

有沒有發現這部分收益已經和用於衍生品投資的本金金額是相同的？

也就是說即使13.5萬元用於投資高收益的金融衍生品

如果出現極端情況

全部虧損，那這款結構性存款產品仍可保本

如果出現盈利

高於銀行存款，那這款結構性存款就是「銀行存款+」，反之亦然。

目前市面上的結構性存款有哪些?

保本型：即本金不受損失，沒有最低收益保證。最後的收益可能沒有，也可能很高。

非保本型：由於加大了在金融衍生品上的投資比例，會承擔更大的風險。即部分本金不受損失，比如90%的本金保證，可能會造成10%的虧損，但收益可能會高一些。

選哪種？如何買？要注意什麼？

結構性存款目前按照掛鉤標的來區分的話，大部分集中在外匯、黃金、股指、石油這四大品種上，這些也是我們比較熟悉的金融衍生品，當然還有一些是掛鉤在商品、個股等上面的，對於這些不熟悉的也不確定的大家需謹慎選擇。

另外結構性存款的期限30、60、90天左右不等，這就要根據自身資金的情況來選擇期限合適的產品。

最後也是最重要的就是購買結構性存款產品跟任何金融投資都一樣，都需要仔細閱讀產品說明書，明確產品的風險等級、了解收益區間情況、投資期限等，根據自身的需求謹慎購買，千萬別把它當做存款，因為存款是有利息保證的，而結構性存款只能在一定條件下保證本金，而不保證利息收益。

那結構性存款、銀行理財產品、貨幣基金，我該怎麼選？

從計算收益時間來看，貨幣基金可能更快享受到收益

1)結構性存款會有一個起息日,也就是說在你買入產品後，距離起息日之間的收益是享受存款活期利息；

2)銀行理財產品也會有一個起息日，同樣也是享受存款活期利息；

3)貨幣基金當天15：00前買入，第二天就享受基金收益。

從收益方式來看，貨幣基金收益相對穩定，但結構性存款可能獲得更高收益

1)結構性存款一般是區間收益率，比如年化收益率1.48或3.08%， 在承擔一定風險的條件下可能獲取較高預期收益；

2)銀行理財產品一般則是預期收益率，或是業績比較基準，不保本也不保證收益；

3)貨幣基金通常是每天公布萬份收益率以及七日年化收益

從安全性來看，選擇保本型結構性存款相對更穩健

1)結構性存款分為保本型和非保本型兩種。

2)由於資管新規的落地,保本型理財產品退出，銀行理財產品將只有非保本型理財產品了。

3)貨幣基金極端情況下也可能跌破淨值。

從入門級別來看

1)結構性存款大部分是1萬起。

2)銀行理財產品高低不一。

3)貨幣基金100元即可買入。

MsC：那麼問題來了，結構性存款、銀行理財產品和貨幣基金三者之間，你更中意誰呢？

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