受台風「煙花」的影響，最近到處都是大風大雨，好好的周末硬是被堵在家裡蹲了兩天。
說到這事兒，前些天小寶寫了篇關於《河南暴雨》的報導，順便給大家科普了下發生這種自然災害，有哪些保險能用得上。
像壽險、重疾險之類的大家都好理解，但出乎意料的是——
居然很多人不知道，如果買了車險（車損險），車子被大水沖走了是可以理賠的。
天吶，合著你們買了車就順帶買個車險，從沒想過車險有啥用是嗎？
暈暈暈，今天聊一聊…
「車險」這倆字比較籠統，往大了分可以分成「交強險和商業車險」。
雖然都是跟車相關的，但起到的作用完全不在一個量級，我們分開來看。
交強險
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交強險的全稱是「機動車交通事故責任強制保險」，重點在「強制」二字上。
說白了，不買不能上路，強制車主購買。
不過跟大家想得不一樣的是，交強險並不能保自己，而是專門保別人的，只賠償他人的損失。
比如說，因為交通事故導致他人受傷、死亡或者要修車，就能幫忙承擔一些賠償。
但因事故導致了自己的損失，比如車撞得稀巴爛，不好意思，它一概不管…
去年交強險剛改革，改革後的情況是：
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（點擊查看大圖）
很明顯，額度提升還是蠻大的。
但提升再大，對於當下這個「市場行情」來說，這點額度也是捉襟見肘。
就拿上限只有1.8萬的醫療報銷額度來說，事故稍微嚴重點就GG。
所以說，光有交強險還不夠，要想在路上開得安心點，就得針對性補充商業車險。
商業車險
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商業車險不像交強險，不強制購買。
以前商業車險的水很深，一會是劃痕險、一會是玻璃險、一會又是自燃險，亂七八糟的很容易被宰。
經過去年改革後，車險則變得極其簡單：
(點擊查看大圖）
簡單來說主要分三大塊，分別是「第三者責任險、車上人員責任險和車損險」。
其中，第三者責任險是小寶認為最重要的一個險種，價格不貴，但很頂用。
作用是假如不慎撞到人或車，能夠幫我們進行賠償。
現在人命值錢而且路上豪車也多，建議大家配置的時候100萬打底。
如果是生活在一線城市，配置200萬甚至300萬也不算多。
而第二重要的是車損險。
車險改革前車損險是坑人的重災區，一度有些人因為覺得它水太深，乾脆不買車險，但改革後就煥然一新了。
大部分跟車損相關的險種，全部打包在一起，要就一起全要，不要就一起全不要。
包括了車輛損失、全車盜搶、玻璃、涉水、不計免賠等。
對於大多數人來說，這個還是蠻重要的，而對於少部分老司機，覺得自己能把愛車保護得好好的，也可以選擇不加~
至於那個車上人員責任險，也就是我們俗稱的「座位險」，有點雞肋。
相當於是一份跟車不跟人的意外險，不管是誰，只要是乘坐我們車發生意外，都有保障。
只不過，座位險的保額普遍偏低，價格偏貴，不建議跟車險一起購買。
想要省錢，或者想配置一個更實用的座位險，建議單獨購買。
記住了哈，對於大多數人來說，小寶建議選「交強險+三者險+車損險」。
三個注意事項
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最近因為台風的原因，到處都在下暴雨，浙江、上海、河南…
如果身處這些地區，你買的商業車險可能就有機會用上了。
根據車損險的一些要求，小寶給大家科普幾個要點：
（以改革後的車險為前提，2020年9月之後買的都是改革後的哈）
1）只要有車損險，不管是車子被泡了還是被大水沖走了，還是因為什麼天災、被偷了、被搶了，都能獲得全額賠付。
當然，賠付是按照車子當時的二手車市值算，而不是按照新車買回來的價值算。
比如買車的時候花了20萬，開了3年還值15萬，車子被大水沖走了，保險公司最多賠15萬給我們。
2）發現車子進水了，不管是泡一點還是全在泡著，又或者之前泡著現在水退了。
最好的方法都是直接聯系保險公司報案，讓保險公司的人派人處理。
切記，千萬千萬別貿然打火，一旦打火積水進入氣缸導致發動機損傷，保險公司就不賠了，這點非常重要！！！
3）第三者責任險，是不管社保外用藥的。
（條款截圖）
車險去哪買便宜？
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車險改革後，整個市場變得規范了許多，反正一共就那幾個險種，而且車損險是打包賣，所以被坑的機率低了很多。
目前不管找哪家買車險，官方的報價都是一樣的，區別僅在與每家給的福利/優惠不同。
一般來說大公司的車險價格會比較堅挺，因為網點多、服務好，而小公司則相反。
對於車險來說，跟理賠機率較低的人身險不一樣，小寶更建議選擇大公司的產品。
那重點來了，怎麼買車險更劃算呢？
妙計沒有，土辦法倒是有一個——
多家比價，優中選優。
不光要比線下業務員報的價和送的福利，還要在微信和支付寶等平台上讓多家公司查價格。
比如有的送機場周邊免費停車，有的送免費拖車5次。
而有的這些都沒有，但免費送2個面的劃痕補漆，全年有效，不走保險。（第二年保費能更便宜）
我們根據自己的需求選擇在最適合自己的福利即可~
作筆記是好習慣，給你新想法