日前，多家銀行發布公告，將於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照轉換規則，統一調整為LPR定價方式。若客戶不接受批量轉換，可於一定日期前自主轉換；批量轉換完成後，如果客戶對轉換結果有異議，可於2020年12月31日(含)前自助轉回或協商處理。
還房貸，選擇固定利率，還是浮動利率？是目前最令購房者頭疼的一件事情，特別是早期享受貸款打折的購房者。同樣，樂說和身邊的朋友也都面臨這個艱難的選擇，我們激烈的討論了一番。
房貸關乎著每個人的生活質量，多一分少一分都是自己的錢，所以很難做出選擇。網上也有很多專家和業內人士的分析文章，對於選擇固定，還是LPR分析的很透徹。選擇固定利率，月供還是如往常一樣，選擇LPR的還貸方式，無非是看未來經濟發展趨勢，說白了就是賭未來經濟上行，利率下降。
怎麼算？
首先來看看如果你選擇LPR，你當前的貸款利率和之前有什麼區別。
按照4.9%基準利率，當初貸款時的利率，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣，那麼現在對應的利率就是：七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率為5.39%，上浮20%利率為5.88%。
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如果選擇固定利率，那麼以後保持你現在的利率，直至還清貸款，不再改變。
如果選擇LPR浮動利率，轉換為參考LPR定價後，利率的表示方式將變為「LPR±點差」，其中的LPR就是定價基準。2020年7月份LPR最新利率5年期以上4.65%，連續4個月沒變。
第一，假如你原來的房貸利率打九折，也就是4.41%，今後的房貸固定加點數是-0.39，那麼，今年的利率就是4.65-0.39=4.26。
第二，假如你原來的房貸利率上浮10%，也就是5.39%，固定加點數是0.59，那麼，今年的利率就是4.65+0.59=5.24。
這就是你選擇了LPR之後，後期你的房貸利率該如何計算，參照目前的LPR基數看，選擇浮動利率，利息成本是下降的，對購房者是有好處的。
如果未來房貸利率一直穩定或者走低，無疑選擇浮動利率是賺的，但是，未來LPR的走勢究竟是持續下跌，還是會維持不變，又或者上漲，誰都不好所，變數太大。
未來LPR是漲，是跌？
據了解，大多數銀行的房貸客戶都已經轉換為LPR，歸根結底，是對未來經濟發展持有樂觀態度，對市場有信心。
有分析人士指出，從當前各方面意見看，在還款期限內，LPR大機率是一個下降趨勢。
下圖是2019年8月份以來LPR貸款利率的走勢圖，一直是持續走低的。而且目前的利率是20多年來最低的。
下圖是近20年來LPR走勢圖，供大家參考。不過，從2011年7月份以來，LPR利率持續走低，這也說明我國的經濟形式在逐步好轉，穩健發展。
從中長期看，隨著潛在經濟增速的降低，LPR的中長期均值較有可能低於2019年12月的水平。而且，當前的LPR明顯低，即便未來利率上升，但由於本金已經減少，對利息支出的影響也相對有限。
固定OR浮動，如何選擇？
目前來看，對於當初房貸利率上浮的購房者來說，將固定利率轉換為LPR是比較合適的，畢竟當初的利率偏高，而選擇LPR之後執行新的利率會有所降低，即便是未來LPR走高，也沒有多大的影響。
另一類適合選擇LPR的購房者，是未來5-10年內房貸到期或者貸款金額不高的人，未來5年LPR走勢不會有太大的浮動，而且轉換之後的風險也相對較小。
此外，如果你比較具有冒險精神，認為未來LPR會持續走低或穩定不變，也可以選擇LPR模式，享受下降帶來的紅利。
那麼，房貸要還10年、20年的購房者呢？如果說當初買房時利率打折，可以選擇固定利率，畢竟當初買房時已經有了一大塊優惠，而且房貸也不算太高，可以不用承擔LPR波動帶來的風險。
以上幾種情況，你屬於哪一種呢？而你又選擇的哪種方式呢？歡迎在留言區討論，提出建議。
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