短暫的端午假期結束了，廣州因為疫情回不去，又跑回山東了。
帶外婆去青島給舅姥爺過生日，順便到金沙灘轉了一圈兒，賊愜意~
唯一美中不足的是，被一位讀者給冤枉了，讓我挺委屈的。
有個讀者私聊我，說想讓我幫她孩子推薦個重疾險。
「二十多歲剛畢業，沒做過任何體檢，身體很好，沒成家沒小孩，年收入8萬左右。」
我一看這不信手拈來嘛，當即就給她孩子推薦了達爾文榮耀版，性價比賊高，包她滿意~
結果呢，咱的好心好意卻差點被噴成篩子…
……
我一看不對呀，支付寶上的產品早被我翻爛了，就沒見到啥數得上號的重疾險。
讓阿姨把產品截圖發給我一看，害，原來是1年期的重疾險。
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我回復：這款產品是一年期的，有可能今年買了，明年停售就買不了，所以才這麼便宜。
阿姨說：小伙子，你別忽悠我，人家說了最高能續保到99歲！
正想再幫阿姨講解講解，發現對方已不是我的好友，真是跳進黃河洗不清了。
如鯁在喉，今天一定要把支付寶這款產品給掰扯清楚了…
1、
這款產品，在支付寶的「螞蟻保」中能看到，由國泰產險承保，分兩個版本——
（點擊查看大圖）
實惠版：只保100種重疾；
全面版：保100種重疾+50種輕症。
保障內容，非常簡單、極致~
當然，最最最突出的是它的價格。
30歲男性，50萬保額，實惠版一年只要375塊，全面版一年只要440塊！
相比達爾文榮耀版動輒三四千塊的保費來說，四捨五入簡直等於不用錢。
按理說既簡單又便宜，應該是個劃算的好產品對吧，那為啥小寶不推薦它呢？
主要是它有兩個暗坑！
不管是支付寶也好，還是別的平台賣的同類產品也好，都會有意無意地淡化，甚至可以說是銷售誤導。
2、
1）總保費並不便宜
小寶剛剛說了，30歲男性投保這款產品，50萬保額，實惠版一年才375塊錢。
而且還支持月繳，攤下來一個月只用交幾十塊錢就行。
然而，銷售平台只會強調它當下便宜，並不會告訴大家1年期重疾險的保費會隨年齡增長而增長。
年紀越大，保費就越貴！
這點支付寶做得非常雞賊，不信大家可以試著找找健康福的費率表，我相信90%的人都找不到它在哪…
不管是《投保須知》、《保險條款》還是《服務協議》，裡面統統沒有，甚至問客服他都不說。
那怎麼找呢？
必須要開啟「延續保障功能」的選項後，才能在一個小小的角落找到它的費率表。
至於為什麼要搞得這麼隱蔽，往下看你就懂了 。
（健康福重疾險費率表）
每過5年，保費就會上一個台階。
比如30歲男買10萬的重疾保額是75元，31歲續保就要112元 ，而70歲就要3211元…
那長期重疾險呢？
保費是固定的，投保的時候就把繳費期限和保費確定下來。
比如交30年保終身，每年1千塊雷打不動，30年交完了，後面不交錢也能有保障。
表面看好像還是1年期重疾便宜，但小寶拿個長期重疾險「有為1號」對比一下大家就明白了。
以30歲男性，買50萬保額，純重疾（不帶輕症），保到70歲為例：
（保費對比圖）
健康福重疾險，交1年保1年保到70歲，一共要交40年，保費隨年齡遞增；
有為1號重疾險，選擇交30年保到70歲，3155元/年，每年保費固定。
藍色是有為1號的保費情況，橙色是1年期健康福重疾險的。
很明顯，雖然健康福重疾險價格起步低，但是年齡越大，保費漲得越快。
後期如同脫韁的野馬，一個勁兒往上飆。
30歲男性，50萬保額純重疾，同樣是保到70歲，算下來健康福居然比有為1號要多交將近14萬！
這下你知道為什麼支付寶要隱藏費率表了吧。
2）續保無保證
這款健康福重疾險是1年期的短險，交1年保1年，第2年還想要保障的話就得再買第2年的。
如果想要持續保障，就得不斷續保。
按照宣傳頁面的寫法是——
可以逐年續保，最高能續到99歲。
後面還強調不會因為我們健康狀況發生變化，或者說理賠過輕症就調整我們保費。
看起來很靠譜，然而條款卻不是這麼說的——
（續保條款）
重點在最後一句——產品停售，就不能續保。
這都是百萬醫療險玩剩的老套路了，只有產品不停售才能續到99歲，但產品一停售就涼涼。
有的人可能會想，停售就停售吧，這麼多產品可以挑，大不了換個產品投唄。
沒錯，年輕時身體好，想換啥換啥~
但怕就怕十幾年後停售，那會咱們年紀大了、身體小毛病多了，過不了新產品的健康告知…
像有肺結節、大三陽、高血壓、糖尿病的朋友應該深有感觸，雖然問題也不算大，但想買個重疾險實在太難了。
講真，小寶覺得支付寶這次在宣傳上真不地道。
3、
看完前面的分析大家心裡應該有數了，健康福1年期重疾險最大的優點是，對於年輕人來說，短期看，特便宜。
但是，便宜是有代價的。
你必須承受它後期飛速飆升的價格，以及將來的不確定性 。
有條件的，小寶建議離它遠點，踏踏實實地找個長期重疾險配置，怎麼看都比它香。
而預算真的特別緊張的，比如只有兩三百塊，小寶更推薦配置好醫保長期醫療這類住院醫療險。
價格跟它差不多，但醫療險沒有具體的疾病要求，只要住院花費超過免賠額就能申請報銷，更實用。
反觀健康福重疾險，只有達到了重大疾病的理賠標准才能申請理賠。
更何況，好醫保還有6年的保證續保期，而健康福並沒有。
害，總而言之，阿姨您冤枉我了！
作筆記是好習慣，給你新想法