01
近兩年，我以肉眼可見的速度，迅速變胖，還被會員取了個外號，叫「胖虎」~
因為兩年前我就說過，我已基本達到財務自由狀態，沒有太多煩心事，所以更文也更隨心所欲。
看到不爽的留言，想拉黑就拉黑，想開撕就有禮有節，「溫柔」回懟，遇上重大事件，哪怕冒封號風險，也要在危險的邊緣瘋狂試探……
公司管理也大多放手散養，連去公司的時間都少了很多，商務活動一律推掉，連直播都懶得做，整個人日漸懶散，吃喝躺平，自然心寬體胖~
我知道，有些小夥伴對我時不時說自己「財務自由」很感冒。
畢竟，說財務自由給人的感覺，一是炫富（大眾仇富），二是故意立人設（想割韭菜）。
但我真沒有，我只是遵循寫作原則「真話不全說，假話全不說」。
真要立人設，那啥淼的才夠狠，先把自己包裝成靠理財改變命運的大牛，再開班說跟我學理財就能和我一樣逆天改命。
但我過去幾年不知說過多少次：年輕屌絲光靠理財不可能逆天改命，年輕時要多投資自己，主要靠勞動創富，原始積累夠多了，理財才會成為主力軍。
我自己出道15年，理財16年，尤其最近5年，我創業收入增長的斜率近乎乖謬。
我的確開動了「雙核復利引擎」，只不過理財收入那個「核」正常運轉，勞動收入那個「核」突然炸裂，所以35歲就提前實現財務自由。
02
再解釋下「財務自由」概念吧。
財務自由標准不是一個通用數值，不是你有幾百萬幾千萬或幾個億才叫財務自由，胡潤研究院的報告就是瞎扯淡博眼球。
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財務自由的本質，是你的理財收入足以覆蓋你理想中的生活所需開支，同時每年還能留出對沖通脹的本金，你就實現了時間解放，不用再為賺錢養家還貸，硬著頭皮上班，想幹啥幹啥。
最終極的時間自由，就是人生自由。
這是我們所有理財者，不，應該是所有普通人，追求的終極目標。
如果你欲望很小，十八線小鎮有一套自建房，幾畝農田，一群牛羊，可以自給自足，再有個幾十萬本金，就已財務自由了，一點不夸張。
前些天我寫了篇二手房停貸的文章（《二手房「停貸」，樓市又要轉向了？》），說我現在住的房子房齡有點老，沒電梯，停車還不方便，結果有個留言把我逗樂了~
連力哥都住那麼破的房子，財務自由也沒那麼香了……
感覺我的生活狀態，大大打擊了他對「財務自由」的美好嚮往呀，罪過罪過……
財務自由計算公式是「欲望/擁有」，欲望小一點，就更容易早日實現自由。
我的物質欲望，真不大。
吃山珍海味，我不care——我經常一個人坐沙縣點8塊錢一碗的飄香拌麵，賊香。
穿國際名牌，我也不care——現在夏天，出門上身100塊無領T恤，下身100塊運動短褲，腳上100塊涼鞋，去公司這麼穿，見客戶這麼穿，走遍天下都不怕。
住，我還是care的。
我對住的最大訴求是能有個高層屋頂天台，白天能縱覽魔都天際線，晚上能看滿天繁星發呆——這是我每天精神最自由的時刻，內心澎湃，才思泉涌，所以去年買了個頂復。
我完全買得起現在最流行的大平層或別墅，不要，我就要頂復看星星。
教員32歲站在橘子洲頭，寫下「獨立寒秋，湘江北去」，43歲站在陝北雪原，寫下「北國風光，千里冰封」，我不敢說自己能感受到主席當年心境，但大體還是能get一點味道。
行，我也不care。
老荔枝肯定記得，多年前，我寫過一篇文章，叫《為什麼我會選擇買本田CRV？》
這輛CRV開了7、8年，日本車是省油，保養也便宜，我開到現在。
當然，更多時候，我出行靠小電驢和地鐵。
去公司上班，小寶開寶馬，力哥騎電驢，噹里個噹，絕配~
去年我去B站總部談合作，大堂等電梯時，有個IT男伸手遞給我個電腦包，我一臉懵逼，他說你是來取快遞的吧……
對，這就是我的日常，要不認識我，看我打扮，還真當我送快遞的~
03
有人可能會說：力哥，你這是「暴殄天物」啊！有這麼多錢，為啥對自己那麼苛刻？賺錢不就是要享受嗎？你怎麼理財理到最後，變葛朗台了？
問題是，我很享受現在的生活，一點不覺得委屈哇~
所謂富人，並不是穿名牌開豪車每天山珍海味停不下來的人。
人能變富的本質，是因為收入遠遠大於支出。
就像我的身體，吃下去的超過消耗掉的，自然積累成了脂肪。
更准確說，是收入大部分沒變成消費品，而變成投資品，不斷升值，結果越來越富。
最後啥事不干，躺著也能日進斗金，就成了資產階級。
政府不干預的資本主義，到最後一定會嚴重兩極分化，本質也是這麼回事。
那些看上去的有錢人，不一定真有錢。
那些看起來很普通的人，可能反而是巨富。
沃爾瑪創始人山姆·沃爾頓，前美國首富，生活極為簡朴
因為那些真正有錢又有見識的人，不屑於用那些外顯的物質，彰顯自己何等多金。
也不需要通過物質上碾壓別人，獲得精神上的滿足感。
他們，不為別人口中的贊美而活，只為自己而活。
即使我們達不到那種財富段位，但這種認知能力，還是值得學習。
在我自認為的年度最佳作品「殘酷世界的美麗真相」行文最後，我說人一生最大的敵人是自己。
很多人一輩子也戰勝不了這個敵人，是因為他總在和別人攀比。
推而廣之，城市、省區、國家，也一樣在不斷攀比。
中國民族復興的重要標志，就是GDP重回世界第一，或人均GDP達到世界前列——美國人過得越不好，越能彰顯出中國人活得有多好，我們民族自豪感越爆棚。
但如果只是看物質條件本身，比如就美食這一條，今天普通國人能享受到的美味，比古代皇帝還要豐富，但我們的幸福感卻遠不如皇帝。
我們左右不了大環境，但可以決定自己的想法。
想像一下，現在是人生終點站，回首此生，別人活得好不好，別人有沒有羨慕你，別人老婆漂不漂亮，別人生幾個孩子，別人孩子考上啥學校，別人有沒有升職加薪，別人有沒有換豪車豪宅，別人有沒有靠打新轉債套利賺了不少錢……又有什麼重要呢？
為什麼很多人想不明白這麼簡單的道理？
人其實不需要被教導，人只需要被提醒。
但很多人生活中，沒人經常提醒他，於是又回到焦慮彷徨的狀態。
04
我把現在的財務自由狀態，稱為「羅森自由」。
我認為羅森是上海地區最棒的便利店，超越全家、7-11、喜士多，我去羅森買東西，基本不看價格，隨心所欲，想買就買。
我也不用為日常消費記帳，因為我知道，我不可能做出沖動大額消費，不管怎麼買，財務狀況永遠綠燈。
孔子說，他15歲立志學道，三十而立，四十不惑，五十知天命，六十耳順。
發現沒？對孔子來說，能自立是最基本的，然後是對世界表象不惑，再然後是理解萬物背後命理。
但耳順更難，也就是遇到傻X拚命損你噴你甚至無中生有給你潑髒水，也能以直報怨，不當回事。
很多微博大V談起世界局勢洞若觀火，說起人生哲理頭頭是道，遇到有人噴他立馬火冒三丈~
但更難的，是孔子70歲才達到的境界：從心所欲，不逾矩
既隨心所欲，高度自由，不會委屈自己的內心，但內心又有鮮明標尺，絕不會跨越道德和信仰邊界，傷害到他人。
過去很多年，我都自詡老莊太白東坡一流，追求仙風道骨，飄逸瀟灑，興之所至，隨意揮發，老杜那種苦哈哈的儒家，我才不要當呢。
16歲背誦這句話時，完全不懂，為什麼一個人又能隨心所欲，又不逾矩？到底有邊界還是沒邊界？自由還是不自由？
10年後信耶穌了，才開始理解「軟弱才能真剛強，捆綁才得真自由」。
曾經年少愛追夢，一心只想求真理。
如今，我也開始慢慢理解孔子的內心世界。
為什麼他會把「從心所欲不逾矩」，視為比「知天命」還了不起的做人至高境界。
陰陽一體，萬法歸一。
05
務虛的扯差不多了，最後來兩句務實的。
這兩年，我一直在思考一個問題：未來30年不用更改的資產配置方案。
因為我已到了理財復利引擎作用遠大於勞動復利引擎的人生階段，理財對我來說，比工作更重要。
但我已實現財務自由，意味著時間對我來說，比理財收益更寶貴。
所以我需要想出一套長期穩定且不用耗費太多精力的資產配置方案，好把更多時間，花在更能使我快樂的事情上。
雖然我也很喜歡理財，但它終究只是通向幸福生活的工具，而非幸福生活本身。
我目前想到的是：4321方案。
40%資產，配置上海房產。
當然，配置其他一二線城市也一樣，尤其強二線，從未來升值潛力看，可能反而高於一線。
這是我資產最重要的「錨」。
這意味著我堅信中國明天會更好，哪怕人口老齡化，城市化紅利耗盡，那些最閃光的中心大都會，依然值得長期持有。
30%資產，配置在股票、債券、基金、黃金、原油、比特幣等各類金融資產上。
資產規模越大，越經不起風浪，對確定性的需求越強烈，所以我最多隻敢拿出三成資產，繼續冒險。
哪怕遇上千載難逢的入市機會，我最多也只會拿出三成資產。
更多的時候，我也傾向於低風險套利，盡可能追求確定性。
比如打新股、七步定投長期玩打新增強指數基金和白馬股、期指滾IC吃貼水套利、封基吃折價、買分紅穩定的債基或REITS，雪球香草系列，黃金原油做大波段價值投機……
其中比特幣的投資上限，是我總資產的3%，我一直在等比特幣能再被錘一錘~
20%資產，配置內地理財型保險。
我近期多次提到過減倉股票基金，去買年金險。
我給自己買的年金險，60歲開始領；給力嫂買的55歲開始領，我反復計算比較，發現這樣領錢長期IRR最高。
買年金就是鎖定養老風險，不管以後通脹還是通縮，長壽還是短命，都不用怕。
老了每月自動領錢花就行，也不用怕子女或有誰總惦記你的錢，因為你死了也沒啥遺產，只有你好好活著，才能每月繼續領錢。
其實我最擔心的，是未來醫療技術飛速發展，有錢就能續命，沒錢只能等死。
長壽風險，才是最可怕的。
年金險具有延續終身的高度確定性。
很多年後，我必將成為一個滿頭白發、滿臉皺紋、反應遲鈍、手腳僵硬的老頭，我絕不相信還會有今天這麼好的腦袋和身體，巴菲特芒格那種神人可遇不可求。
但我不想等死。
即使我有信仰，還是怕死——求生是動物本能。
每次力哥寫養老問題，總有年輕人說「老了大不了安樂死」，看起來非常灑脫，新時代，新青年？
你會這麼想，只是因為年紀還太小，見識還太少。
你只是覺得，死亡離自己還很遙遠，才不當回事。
真到七老八十了，相信我，你一定怕死，怕得一塌糊塗，不一定會比現在那些被保健品坑害老人好到哪裡去。
最後10%，配置美元計價的海外儲蓄險。
上面90%資產，幾乎都在中國配置，要想一生無憂，就得中國一直好。
說白了，我就是在賭國運。
巴菲特說，永遠不要做空美國。那是因為他從出生到90多歲，美國國運一直很旺，巴菲特也是狗屎運。
但國運這東西，有升騰時，也總有衰弱時。
隔壁日本，就是最鮮活的案例。
誰敢保證，30年後，50年後，中國國運還能像今天一樣蒸蒸日上?
還記得力哥在《中國向何處去？》里寫的嗎？
這世界，很多事，不好說，沒一定，只能走一步看一步。
你以為某件事「一定」如何如何，可能只是因為，你的認知水平還不夠高，才讓你如此蜜汁自信。
買美元計價的高確定性資產，就是給自己留一條後路。
沒有什麼會永垂不朽。
萬一我的判斷錯了呢？
當然，這種4321資產配置方案，只適合我自己，不做任何推薦。
如果你有300萬以上金融資產，600萬以上總資產，或許能有所啟發。
如果手裡只有幾十萬或幾萬，就當聽了個段子，直接pass。
你現在當務之急，是趕快讓資產升值。
相比什麼房子保險，最靠譜的投資渠道，是股市，是基金。
雖然這個市場，總是陰晴不定，非常虐心，但這就是我們想要獲得高收益，需要付出的代價呢~
等價交換原則。
作筆記是好習慣，給你新想法