大家好我是小寶，一名致力於保護韭菜的保險博主。
感覺最近的市場環境真是動盪不安，前有教輔行業被一記悶棍干趴，後有中概股集體跳水，現有豎大資金鏈危機被投資者圍堵…
可以說破鼓萬人捶，牆倒眾人推，感覺要涼涼…
「我媽一個月3000塊退休金，一輩子攢了82萬，全搭進去了！」
……
深刻體會到：普通人想靠理財、投資賺點錢太難了，有些坑真是避無可避。
而別說普通人了，就算是我這種理財行業的從業者都覺得理財越來越難了。
這不去年港股打新還搞得風生水起，今年就只剩一聲嘆息。
不瞞大家說，前兩天海倫司小酒館IPO，我碰都沒碰。
雖然首日開盤漲得還行，但我依舊不後悔，因為行情太差、贏面太小，中間一旦有點什麼風吹草動，分分鍾被埋。
三十年河東三十年河西，去年嚷嚷著要辭職打新的小夥伴，再也沒提過這事…
講真，見慣了理財市場的波瀾起伏，我認為對於大多數沒時間、沒精力、沒門路鑽研理財的普通人來說，想純靠理財實現財務自由，可能性基本為0。
普通人通過資產配置，分散風險，實現資產的穩步提升就已經非常棒了。
而在當下這個市場環境，政策多變、暴雷頻發、利率走低，普通人理財，還是要多考慮一下「穩穩的幸福」，給自己的未來增加點確定性。
比如說100%剛兌，有《保險法》兜底，絕不會暴雷的年金險。
說到這就不得不提一件很重要的事情——
9月28號23點，一款極具特色的優秀年金產品，國富瑞利，將全網下架。
相比之前推薦過的光明一生、相伴一生和自在人生，差別不小。
最近黑天鵝太多，大家都需要安全感，乾脆再翻炒翻炒。
產品形態
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年金險，說白了就是約定好哪年起領，能領多少錢的一種理財型保險。
非常簡單粗暴，而瑞利又尤其簡單。
60歲以內的都能投保，門檻很低，最低1000元起投。
相比之前介紹的年金險，瑞利最最最大的特點是——
保單滿5年後，即可開始領取。
不管什麼時候投保，繳費期是多久，五年後就能開始領取，至死方休。
所以我管它叫「超級ATM」。
比如30歲的小陳給自己配置了一份，每年交10萬，連續交5年，從他35歲開始每年都能領取13700元，直到去世為止。
不像之前我們介紹的養老型年金，非得等到60歲或65歲才能開始領取。
這就，很舒服~
另外，瑞利還有個很頂的萬能帳戶，把它的靈活性進一步提高了。
比如現在投保，5年後就能領錢，但如果5年後領的這筆錢我們暫時還用不上，就可以考慮把年金存到保險公司提供的萬能帳戶里繼續復利生息。
目前的結算利率是4.95%，保底利率是3%，不用懷疑，妥妥的行業頂尖水平。
用不上就放進去漲利息，用得上就取出來自己用，悉聽尊便。
上面說的是「生存年金」，就是活著可以領的錢。
除此之外還有兩筆錢可以領，一個是祝壽金，一個是身故金。
祝壽金，說白了就是活到80歲，保險公司就一次性把我們已交的總保費返還給我們。
比如前面一共交了50萬，80歲就一次性給我們50萬作為祝壽金。
簡單、粗暴、快樂~
而身故金指的是去世了能領的錢，不管什麼時候去世，都能一次性拿到已交保費或現金價值，哪個大就給哪個。
所以，配置瑞利年金是絕對絕對不會虧本的，最差最差也能拿回已交總保費，多活一年就多薅一把保險公司的羊毛。
當然，我們理財的目標可不是單單追求一個「不虧」，而是在風險可控的前提下，收益越高越好。
以活到80歲為例，能100%確定的部分，IRR算下來是3.66%。
而如果算上萬能帳戶，按照中檔收益計算，能達到3.94%。
注意，這里說的是復利而不是單利~
轉化成單利看的話，30歲投保，持有到80歲的話，單利是10.07%，本金翻了5倍還有多！
跟光明一生比呢？
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之前小寶自己就投保過一個年金，光明一生，很多朋友也都買過。
有朋友肯定想問——
這個瑞利和光明一生到底哪個好？
其實各有各的好，就好比奔馳和寶馬，一個主打豪華一個主打運動，主要是看我們自己的喜好。
拉個現金流給大家看看就明白了——
（點擊查看大圖）
瑞利的優勢在於，投保後滿5年就能開始領錢，領得早，心裡爽。
資金用途靈活多變，比如早期領的錢可以先放在萬能帳戶中復利增值，中途有教育金需求的話可以隨時領出。
再比如中途可以一直不領，一直放在萬能帳戶中，等退休的時候一次性拿一大筆錢~
而光明一生就是一個純純的養老年金，跟國家的養老保險類似，要從60歲開始才能領取。
但因為領得晚，所以每年能領的金額會高一些。
另外，光明一生最大的特點是擁有養老社區的長居鎖定權，相當於提前在養老社區占了個坑。
單就IRR來說，活到80歲左右的話，瑞利更高點，而如果壽命更長，光明一生就會反超。
所以各有各的好，想早點領錢早點爽的可以選擇瑞利。
想先苦後甜、看中養老社區的就選光明一生。
說個通知
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最後強調一下——
國富瑞利預計會在，9月28號23點，全網下架。
目前來看，瑞利絕對是快返型年金中的王中王~
作筆記是好習慣，給你新想法