大家好我是小寶，一名致力於保護韭菜的保險博主。
滿打滿算，距離網際網路保險新規實施只剩最後10天了。
前兩天才盤點好的《劃算保險清單》，又雙叒要更新，因為其中個別產品已經涼涼了…
在最後這個節點，如果想趕儲蓄險的末班車，想長期鎖定一個還不錯的利率，該怎麼選呢？
要是單純奔著養老去的，我推薦光明慧選年金，收益高、牌子響，還帶養老社區權益。
要是手上有筆閒錢，只想找個安穩地兒放著，看重靈活提取，我推薦金滿意足臻享版。
投進去後帳戶就復利增值，保本保息，穩如老狗~
之前一直沒騰出手，今天好好跟大家聊聊這款優秀的增額終身壽。
2、
增額終身壽，這個名字看起來有點繞口，對於一些剛接觸保險的朋友來說還比較陌生。
但其實把它拆開看就好理解了——
「增額」，指的是保障額度會固定增長，以小寶介紹的金滿意足臻享版為例，保額每年雷打不動地增長3.8%。
每年復利增長，越往後，保額就越高。
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「終身」，指的是保障終身，活到什麼時候就保到什麼時候，沒有時間限制。
「壽」，指的則是「壽險」，表示這個保險是跟我們的壽命掛鉤的，被保人去世了的話就賠錢。
表面上看它是一個去世了才能賠錢的保額增長型保險，靈活性很一般。
但是，（轉折來了）
保險公司給它賦予了一個很騷的功能，叫「減保取現」，直接就把它「靈活性」這個技能樹給加爆了，甚至能滿足我們隨用隨取的需求。
以至於它就像一份期限為「終身」的創新型存款。
長期看不僅單利能達到年化5%、6%甚至更高，而且中途隨時可以部分領取，非常靈活~
比如一次性存50萬，每年復利增長，中間隨時可以支取。
不限金額，不限次數，哪怕每次只取300塊下館子都行。
所以，與其說增額終身壽是個保險，不如說它是個披著保險外衣的中長期「存款」產品。
3、
基本概念搞清楚了，再結合產品看看——
首先是投保門檻，5000元起投，可以一次性交完，也可以最長分20年交。
手頭寬裕的，可以縮短繳費期，早交完、早輕松、早增值。
手頭稍緊，又想占個坑位的，可以拉長繳費期，比如分20年交。
雖然本質上它還是個壽險，還有健康要求，但勝在要求非常寬松，連最常見的高血壓和糖尿病都沒限制——
投保規則靈活，支持隔代投保，比如爺爺可以給孫子投保。
講真，從產品的保障層面看，能做到的它都做到了。
當然，以上都不是這類產品的重點，重點在它的現金價值走勢上。
投保後，保單上會有一個現金價值表，它對我們投保人來說，就相當於是這份理財產品的「帳戶余額」。
（現金價值表示例）
可以看到，投保後就能知道這個「理財帳戶」後期每一年的情況了。
一路上漲，穩得一批。
像平時我做增額終身壽的篩選、測評，對比的就是不同產品間的現金價值表。
現金價值越多，代表我們的帳戶余額越多。
現金價值增長越快，代表這份理財產品的利息增長越快。
4、
挑幾款市場上還不錯的產品給大家對比下。
先看一次性繳費的情況——
可以看到，剛開始是光明至尊領先，但到了40歲開始，臻享版就開始起飛了。
一路高歌猛進，一直維持在最高水平。
分3年繳費的情況——
還是一樣的，臻享版屬於慢熱型選手，得給它一點時間進入狀態。
假設30歲投保，從45歲開始（實際是40歲出頭），它就起飛了。
當然，之前給大夥推薦的守護神也很頂，跟臻享版也就是幾百塊的差距而已。
對比完了躉交和3年交的情況，咱們再看看繳費期長期點，10年交的情況——
這次是如意尊3.0前期牛一點，但在意料之內的是，沒過多久就又是臻享版的天下了。
所以我們可以得出一個結論，如果是持有10年以上的話，金滿意足臻享版的收益最高，是我們的首選。
5、
有的人可能會疑惑，增額終身壽不是越快返本越好嗎，應該選增多多或者如意尊啊。
的確，返本快是個優勢，但我認為我們更應該把重點放在中長期收益上。
一來絕大部分人投保這種產品的目的是鎖定長期利率，對沖將來利率下行的風險，而不是把目光聚焦在眼下的幾年。
僅僅追求眼前收益的話，還不如選些市場上快絕版的創新型存款。
能一直高下去才是真的高，臻享版是真的香。
二來，就算需要從帳戶中提取資金，大多也是10年之後的某個時間段。
對於孩子來說，10年後一般是學習成長的時間，臻享版可以化身為教育金使用。
對於成人來說，10年後一般是事業的上升期，臻享版可以化身為創業基金使用。
對於中老年人來說，10年後大機率會逐漸步入退休生活，臻享版可以化身為養老金使用…
因此，臻享版的產品設計絕對是下了功夫的，考慮到了大多數人的使用需求。
6、
最後再提醒一下，雖然我們配置臻享版這種增額終身壽，都是奔著長期持有的目的去的。
但人生在世，難免會有急用錢的時候，這個時候可別忘了一個小技能——保單貸款。
金滿意足臻享版的保單貸款利率非常給力，目前年化只需要4.5%，能吊打絕大部分借貸渠道。
如果在未來某一年需要用錢，但還希望增額終身壽里的資金能繼續復利增值，那就可以使用這個技能了，最高可以貸出現金價值的80%應應急。
總而言之，要投增額終身壽的話，金滿意足臻享版是閉著眼投都不會錯的好產品。
它預計的下架時間是12月31號23點，根據目前的情況看，能早點投就早點投，千萬別壓哨。
因為保險公司的系統，已經hold不住現在的訂單吞吐量了，不少讀者反饋說投保過程中遇到這種bug——
以防萬一，早上車早安心。
作筆記是好習慣，給你新想法